FĂŒr viele Dinge im Leben ist es unabdingbar, entsprechend zahlungsfĂ€hig zu sein. Aber auch unvorhergesehene Lebensereignisse oder NotfĂ€lle machen es notwendig, einen Kredit aufnehmen zu mĂŒssen. Was aber, wenn die Hausbank den Kredit nicht gewĂ€hrt? Es gibt viele GrĂŒnde, weshalb dies der Fall sein kann, aber auch eine einfache Lösung. Ein Kredit ohne Schufa kann den benötigten Betrag liefern. Dieser Artikel zeigt, wo es solch einen Kredit gibt und was es dabei zu beachten gilt.

Was genau ist ein Kredit ohne SCHUFA?

Jeder hat schon einmal von der SCHUFA gehört, aber nicht jeder kann erklĂ€ren, worum es sich handelt. Die SCHUFA ist vor allem eine deutsche Auskunftei der Privatwirtschaft. Sie hat ihren GeschĂ€ftssitz in Wiesbaden und beliefert ihre Vertragspartner mit Informationen rund um die KreditwĂŒrdigkeit Dritter. Dies beinhaltet nicht nur Kontaktdaten, sondern vor allem das Zahlungsverhalten. Hier werden alle Daten rund um Forderungen, Konteneröffnungen, TelekommunikationsvertrĂ€ge, aber auch amtliche Angaben gespeichert. FĂŒr viele Menschen wird die SCHUFA dann relevant, wenn es um die Erteilung eines Kredits geht, denn auch Daten zum Zahlungsverhalten, fĂ€lligen, gemahnten und gerichtlich festgelegten Zahlungen werden hier gespeichert.

Wer bei der SCHUFA-PrĂŒfung der Hausbank also durch abweichendes Zahlungsverhalten auffĂ€llt, wird es schwer haben, einen Kredit zu erhalten. Wird trotzdem ein Kredit benötigt, beispielsweise um dringende Kosten zu decken, kommen Menschen schnell in Geldnot. Hier kann man sich an einen Kreditgeber wenden, der den gewĂŒnschten Kreditbetrag erteilt, ohne zuvor eine SCHUFA-Abfrage zu stellen.

Wie bekommt man einen Kredit ohne SCHUFA?

TatsĂ€chlich sorgt ein negativer SCHUFA-Eintrag dafĂŒr, dass eine deutsche Bank wohl keinen Kredit mehr bewilligen wird. Trotzdem gibt es alternativen mit seriösen Vertragspartnern. Hier kommen vor allem Kreditvermittler ins Spiel, die als Agent zwischen Kreditsuchendem und einer Bank auftreten. Mittlerweile agieren viele Kreditvermittler auch online, so dass Verbraucher die Möglichkeiten haben, auch mehrere Angebote parallel einzuholen. In diesem Zusammenhang sind auch private Banken interessant, die zwar ebenfalls SCHUFA-Informationen abfragen kann, diese aber nicht zur ausschließlichen Bewertung heranzieht. Viel wichtiger ist diesen Banken beispielsweise die ökonomische Gesamtsituation des Antragsstellers oder seine möglichst kontinuierliche Erwerbsbiografie. TatsĂ€chlich verfĂŒgen viele Privatbanken aber rauch ĂŒber weitere eigene Kriterien, so dass hier durchaus ein Kredit auch bei negativer SCHUFA möglich ist.

Vor- und Nachteile von Kredit ohne SCHUFA?

Einen Kredit ohne SCHUFA-PrĂŒfung zu erhalten klingt im ersten Moment zwar interessant, hat aber auch seine TĂŒcken. Zu den Vorteilen gehört sicherlich auch die vollkommen anonyme Abwicklung mancher Vertragspartner und Kreditgeber. Schließlich möchte sich nicht jeder die BlĂ¶ĂŸe geben, einen negativen SCHUFA-Eintrag eingestehen zu mĂŒssen. Manche Vertragspartner benötigen außerdem keinerlei Angaben zum Verwendungszweck des Kredits. Vor allem Online-Anbieter erlauben in vielen FĂ€llen eine absolut diskrete und anonyme Abwicklung aller Kreditangelegenheiten.

Aber es gibt auch Nachteile beim Beantragen eines Kredits ohne zuvor eine SCHUFA-Abfrage in Kauf zu nehmen. Antragssteller erhalten zwar den gewĂŒnschten Kreditbetrag, es gibt jedoch Anbieter, die dafĂŒr hohe GebĂŒhren, auch in Form von Zinsen, erheben. Handelt es sich um eine einmalige Zahlungsschwierigkeit wiegt dieser Punkt möglicherweise nicht so schwer. Tatsache ist aber, dass solche GebĂŒhren fĂŒr viele Kreditnehmer den Weg in eine besonders tiefe Schuldenfalle ebnen. Auch bei der Wahl eines Kreditvermittlers mĂŒssen Kreditsuchende die Augen offen halten. Zwar gibt es vertrauenswĂŒrdige Vermittler, leider aber auch zahlreiche “schwarze Schafe”, die hohe VermittlungsgebĂŒhren oder eine Anzahlung auf den Kreditbetrag verlangen.

Weil hier zusĂ€tzliche Kosten lauern mĂŒssen gerade Personen mit wiederkehrenden Zahlungsschwierigkeiten genau hinschauen, um sich nicht zusĂ€tzlich zu verschulden. Wer einen Kredit ohne SCHUFA erhĂ€lt, muss sich genau an die Laufzeit halten und den Betrag wie vertraglich vereinbart am angegebenen Datum zurĂŒckzahlen. Auch hier mĂŒssen Verbraucher genau die möglichen Angebote prĂŒfen und mit der kreditgebenden Bank einen RĂŒckzahlungsmodus vereinbaren.

Auf was muss man achten beim Kredit ohne SCHUFA?

Die Höhe des gewĂŒnschten Kredits ohne SCHUFA ist ebenfalls ein Faktor. Internationale Banken außerhalb Deutschlands vergeben zwar Kredite auch bei negativem SCHUFA-Eintrag, sehr oft aber in Form von Kleinkrediten. Wenn grĂ¶ĂŸere BetrĂ€ge benötigt werden, ist dies meist nicht möglich, ohne Sicherheiten zu hinterlegen. Die Planung ist ebenfalls wichtig, um den Kredit trotz negativer SCHUFA rechtzeitig zu bekommen. Schließlich dauert es einige Tage, bevor man RĂŒckmeldung vom Kreditvermittler erhĂ€lt. Aber auch die Bank selbst benötigt unter UmstĂ€nden etwas zusĂ€tzliche Zeit fĂŒr die EinzelfallprĂŒfung. Gerade bei hohen Krediten trotz negativer SCHUFA ist dies der Fall.

Wer dringend zu einem bestimmten Zeitpunkt die Kreditsumme benötigt, sollte daher möglichst vorausplanen. Schon vor dem Einholen von Angeboten fĂŒr einen Kredit ohne SCHUFA mĂŒssen sich Verbraucher aber darĂŒber im Klaren sein, dass solch ein Kredit dennoch nicht fĂŒr jeden Antragsteller in Frage kommt. Auch ein Kredit trotz negativer SCHUFA ist eine Verpflichtung und wird von den meisten Banken nur dann vergeben, wenn hohe Einkommenssicherheit vorhanden ist.

Investment Buch Empfehlung